文章來(lái)源：河南省國(guó)資委 發(fā)布時(shí)間：2021-09-01
2021年上半年，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展韌勁凸顯，生產(chǎn)總值保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血脈，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相輔相成，在相互促進(jìn)之中，保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)。
8月27日，中原銀行公布2021年上半年成績(jī)單。報(bào)告期內(nèi)，該行圍繞“六穩(wěn)”“六保”扎實(shí)做好金融服務(wù)，聚焦“科技立行、科技興行”全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，秉持高質(zhì)量發(fā)展理念深入推進(jìn)“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”，業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)效益實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)。
對(duì)于下一步發(fā)展，中原銀行表示將保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持“傳統(tǒng)業(yè)務(wù)做特色、創(chuàng)新業(yè)務(wù)找突破、未來(lái)銀行求領(lǐng)先”三大戰(zhàn)略方向，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，以“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”為著力點(diǎn)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)中求進(jìn)，持續(xù)探索數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)下的業(yè)務(wù)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型。
穩(wěn)字當(dāng)頭，上半年業(yè)績(jī)穩(wěn)健發(fā)展
穩(wěn)，是中原銀行上半年成績(jī)單最明顯的基調(diào)。
報(bào)告顯示，截至2021年6月30日，中原銀行資產(chǎn)總額7530.02億元。存貸款業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)，各項(xiàng)貸款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）和存款余額（不含應(yīng)計(jì)利息）分別為3849.94億元、4485.00億元，分別較年初增長(zhǎng)7.8%、5.5%。資負(fù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。高收益的貸款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）占總資產(chǎn)比重為51.1%，較年初提升4.0個(gè)百分點(diǎn)；低成本的一般存款（不含應(yīng)計(jì)利息）占總負(fù)債比重為64.8%，較年初提升3.9個(gè)百分點(diǎn)。
經(jīng)營(yíng)效益保持平穩(wěn)。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入97.18億元；撥備前利潤(rùn)67.87億元；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)21.12億元，同比增長(zhǎng)4.2%。強(qiáng)化定價(jià)、久期管控成效顯現(xiàn)，凈利息收益率和凈利差分別為2.33%、2.15%，維持行業(yè)良好水平。
在業(yè)績(jī)穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)，該行扎實(shí)推進(jìn)“降舊控新”，緊抓不良貸款和高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)清收化解，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)步提升。截至2021年6月30日，不良貸款率2.17%，較年初下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率153.57%，較年初提升0.26個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率為13.59%，較上年末上升0.39個(gè)百分點(diǎn)。
在英國(guó)《銀行家》雜志公布的2021年全球1000強(qiáng)銀行中，中原銀行一級(jí)資本總額位列第185位；成為2021年《財(cái)富》中國(guó)500強(qiáng)，是河南本土唯一上榜的金融機(jī)構(gòu)。
加碼支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，對(duì)公貸款同比增6.7%
支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是城商行的天然使命與立身之本。在中原銀行這份報(bào)半年報(bào)中，“支持地方經(jīng)濟(jì)”的表述幾乎成了高頻詞。
報(bào)告顯示，截至2021年6月30日，中原銀行公司貸款1603.97億元，占該行發(fā)放貸款及墊款總額（不含應(yīng)計(jì)利息）的41.7%，較上年末增加100.26億元，增幅達(dá)6.7%；對(duì)公有效客戶36758戶，較年初凈增2017戶，新開(kāi)基本戶9688戶。兩項(xiàng)內(nèi)容增加的原因，主要源于加大了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。
對(duì)于民營(yíng)和小微企業(yè)，該行強(qiáng)化線上化和數(shù)字化能力。加強(qiáng)“五專”專營(yíng)機(jī)制，在轄內(nèi)17家分行設(shè)立小微專營(yíng)團(tuán)隊(duì)，配備小微專職客戶經(jīng)理，并對(duì)團(tuán)隊(duì)及人員進(jìn)行專門管理與考核；健全普惠小微產(chǎn)品體系，不斷豐富產(chǎn)品貨架；用足用好外部政策，利用專項(xiàng)再貸款、延期還本付息政策等讓利小微企業(yè)；開(kāi)展數(shù)字化、智能化建設(shè)，參與搭建河南省金融服務(wù)共享平臺(tái)，期間累計(jì)服務(wù)企業(yè)4936家，發(fā)放貸款181.50億元，在河南省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)中排名第一。截至2021年6月30日，中原銀行小微企業(yè)貸款余額1109.53億元，服務(wù)小微客戶6.57萬(wàn)戶。其中，普惠小微貸款余額408.38億元，貸款加權(quán)平均利率6.02%，期末貸款戶數(shù)64486戶。
圍繞重點(diǎn)行業(yè)和客群，該行結(jié)合不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景，提供綜合服務(wù)方案。例如，對(duì)于建筑行業(yè)，重點(diǎn)支持“米”字型高鐵網(wǎng)、中原科技城等重點(diǎn)基建工程，與近20家大中型建筑企業(yè)建立全面合作關(guān)系，服務(wù)上下游客戶800余戶；對(duì)于制造業(yè)，為河南省內(nèi)大型汽車制造、高端裝備、食品加工、黃金冶煉、鋼鐵化工等行業(yè)龍頭，提供資產(chǎn)池、信用證、國(guó)內(nèi)保理、經(jīng)銷商支持計(jì)劃等綜合產(chǎn)品方案；針對(duì)農(nóng)作物收儲(chǔ)，積極運(yùn)用科技手段升級(jí)質(zhì)押物監(jiān)管措施，推出融資人適用的倉(cāng)儲(chǔ)管理系統(tǒng)。截至2021年6月30日，中原銀行建筑行業(yè)授信余額為248.4億元，較年初新增26.3億元；制造業(yè)授信余額282億元，服務(wù)客戶達(dá)483戶；為農(nóng)產(chǎn)品提供供應(yīng)鏈融資，已批復(fù)金額10億元。
今年7月份，河南省多地遭遇極端降雨，人民生產(chǎn)生活受到重大損失，眾多企業(yè)也因?yàn)?zāi)受損。中原銀行第一時(shí)間作出抗災(zāi)救災(zāi)安排部署，出臺(tái)《支持防汛救災(zāi)、幫扶企業(yè)災(zāi)后復(fù)產(chǎn)金融服務(wù)方案》，針對(duì)鄭州、新鄉(xiāng)、鶴壁、安陽(yáng)、周口等災(zāi)情嚴(yán)重區(qū)域，精準(zhǔn)定位受災(zāi)主體，提供30億救災(zāi)信貸額度，保障企業(yè)災(zāi)后重建和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
啟動(dòng)三階段數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開(kāi)放銀行建設(shè)成效凸顯
2018年，中原銀行先試先行啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。作為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先頭部隊(duì)，中原銀行的整體金融科技應(yīng)用能力已處于國(guó)內(nèi)城商行領(lǐng)先水平。
報(bào)告顯示，中原銀行已正式啟動(dòng)三階段數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。圍繞“深化全行數(shù)字化應(yīng)用能力建設(shè)，探索從運(yùn)營(yíng)效率提升到商業(yè)模式創(chuàng)新”的目標(biāo)，在零售、公司、風(fēng)險(xiǎn)以及中后臺(tái)等部門全面推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。
從零售業(yè)務(wù)來(lái)看，永續(xù)貸作為中原銀行的拳頭產(chǎn)品，繼鄭州地區(qū)實(shí)現(xiàn)全流程在線化后，加快在河南省范圍啟動(dòng)業(yè)務(wù)線上化流程，率先實(shí)現(xiàn)抵押辦理全省通辦，各地市在當(dāng)?shù)丶纯赊k理鄭州房產(chǎn)的抵押；信用貸業(yè)務(wù)方面，聯(lián)合鄭州市衛(wèi)健委、鄭州市大數(shù)據(jù)管理局等開(kāi)發(fā)“先就診后付費(fèi)”小額信貸產(chǎn)品，并在鄭好辦APP上線，妥善解決客戶就醫(yī)場(chǎng)景融資需求。截至2021年6月30日，永續(xù)貸累計(jì)關(guān)注客戶數(shù)達(dá)到96.32萬(wàn)人，報(bào)告期內(nèi)新增關(guān)注人數(shù)10.57萬(wàn)人。零貸線上產(chǎn)品銷售額達(dá)198.22億元，占比達(dá)52.85%，較年初增長(zhǎng)10.17%。
與此同時(shí)，該行還推進(jìn)建設(shè)了零售移動(dòng)營(yíng)銷電子地圖和代發(fā)平臺(tái)，推廣上線公司客戶經(jīng)理移動(dòng)作業(yè)平臺(tái)，為經(jīng)營(yíng)一線提供數(shù)字化營(yíng)銷工具；圍繞產(chǎn)業(yè)鏈搭建交易銀行綜合服務(wù)平臺(tái)，探索平臺(tái)獲客新模式；聚焦供應(yīng)鏈，創(chuàng)設(shè)小微標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品“惠商貸”“政采貸”，提升小微綜合金融服務(wù)解決方案能力。
在行業(yè)邊界日漸模糊之下，開(kāi)放銀行被視為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的未來(lái)方向。作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型先頭部隊(duì)，中原銀行也早已啟動(dòng)開(kāi)放銀行建設(shè)。
報(bào)告顯示，該行加快建設(shè)開(kāi)放銀行，通過(guò)開(kāi)展聯(lián)合創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)技術(shù)輸出，與頭部新技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)開(kāi)展技術(shù)交流，探尋“創(chuàng)新技術(shù)+金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景”的合作方向，持續(xù)拓展永續(xù)貸聯(lián)合創(chuàng)新業(yè)務(wù)。新增商務(wù)簽約3家，累計(jì)簽約達(dá)到23家；合作項(xiàng)目新發(fā)放貸款72億元，累計(jì)放款160億元。
“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”深入推進(jìn)，明年底將實(shí)現(xiàn)縣域支行全覆蓋
自2016年起，中原銀行在全行全面推行“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略，用“上網(wǎng)”的科技手段解決“下鄉(xiāng)”的現(xiàn)實(shí)難題，大力發(fā)展普惠金融。2021年，是國(guó)家全面推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略元年，鄉(xiāng)村振興被提到了前所未有的高度。中原銀行也應(yīng)勢(shì)而動(dòng)，專門成立了鄉(xiāng)村振興金融部，開(kāi)設(shè)首家鄉(xiāng)村振興服務(wù)中心，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展方向，大力落實(shí)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。
報(bào)告顯示，截至2021年6月30日，中原銀行設(shè)立的縣域支行及普惠金融服務(wù)站，已覆蓋河南省18個(gè)地市75%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，惠及1500余萬(wàn)農(nóng)村居民。上半年受理河南農(nóng)村居民各類交易179.74萬(wàn)筆，累計(jì)交易金額79.25億元。基礎(chǔ)客戶群不斷壯大，縣域及惠農(nóng)客戶數(shù)635萬(wàn)，較年初提升47.6萬(wàn)；縣域及惠農(nóng)有效客戶189.4萬(wàn)戶，較年初新增15.0萬(wàn)戶，增幅7.9%。縣域支行儲(chǔ)蓄存款新增貢獻(xiàn)度持續(xù)提升，存款余額701億元，較年初新增88.5億元，占全行儲(chǔ)蓄存款新增的50.7%。
為有效解決基層組織核心作用難以高效發(fā)揮等問(wèn)題，中原銀行研發(fā)的農(nóng)村數(shù)字化綜合管理服務(wù)平臺(tái)“鄉(xiāng)村在線”，成功上線2.0版，為各級(jí)政府提供便捷的線上化管理工具。截至2021年6月30日，注冊(cè)69.1萬(wàn)戶，綁卡41.9萬(wàn)戶，綁卡率達(dá)60.7%。
中原銀行“上網(wǎng)下鄉(xiāng)”、踐行鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐并未停歇。今年6月份，《中原銀行金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興指導(dǎo)意見(jiàn)》正式出臺(tái)，明確了諸多舉措，助力新時(shí)期解決農(nóng)村金融服務(wù)不平衡、不充分的問(wèn)題，促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足。
根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，中原銀行將持續(xù)推動(dòng)“渠道下沉、服務(wù)下沉、產(chǎn)品下沉、資金下沉”，填補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)空白，著力改善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境。截至2022年底，實(shí)現(xiàn)縣域支行全覆蓋；截至2024年底，縣域小微支行數(shù)量力爭(zhēng)達(dá)到200家，線下普惠金融服務(wù)站數(shù)量達(dá)到10000家，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)中心普惠金融服務(wù)站實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中心全覆蓋。
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