針對金融危機給中小企業(yè)帶來的貸款難、擔保難問題，華通集團調(diào)整了所屬市擔保中心的業(yè)務方向，搭建以面向中小企業(yè)為主體的政府擔保平臺建設，積極為中小企業(yè)應對金融危機提供擔保支持和服務，取得了突破性成果。自2至5月底，為中小企業(yè)新增擔保達5000萬元，獲得銀行擔保授信額度15億元，為中小企業(yè)到期貸款過橋墊資過1億元。預計年底前，市擔保中心為中小企業(yè)的擔保有望達到4億元。
一、創(chuàng)新?lián)I(yè)務模式，幫助企業(yè)邁過銀行門檻。 一是創(chuàng)新貸款企業(yè)的貸款方式。提出“中小企業(yè)集合貸款”的新型業(yè)務模式，挑選同一行業(yè)、同一領(lǐng)域或同一地域有關(guān)聯(lián)的中小企業(yè)，集合起來與銀行談判準入和授信，把低收益的銀行零售業(yè)務做成批發(fā)業(yè)務，提高銀行參與積極性，幫助中小企業(yè)抱團進銀行。目前，市擔保中心分別在城陽和即墨組織了三個5000萬元左右的結(jié)合貸款項目，相關(guān)二十余戶企業(yè)已基本完成了在青島銀行或興業(yè)銀行的準入手續(xù)，部分企業(yè)已經(jīng)拿到銀行貸款。
二是創(chuàng)新貸款擔保企業(yè)的選擇方式。市擔保中心以核心企業(yè)為龍頭，選擇其上下游企業(yè)為目標，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈組織擔保貸款，既擴大業(yè)務量滿足了銀行的要求，又能促進核心企業(yè)與配套企業(yè)的共同成長，有效地規(guī)避了擔保風險。目前，市擔保中心已通過這種模式為近20家在相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)進行了擔保，解決了上游配套企業(yè)的融資困難，降低了融資成本，緩解了緊張的流動資金，增加了產(chǎn)值。
三是擴大擔保條件的寬度與范圍。把企業(yè)的股權(quán)、債券、應收賬款、設備、部分動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)等都納入貸款保證范圍，還正在與有關(guān)部門研究探討諸如將已部分繳款的出讓土地、接近完工的房產(chǎn)等進行抵押的可行性，探討由相互熟悉的中小企業(yè)關(guān)聯(lián)保證，市擔保中心再擔保的銀行貸款模式，還就外貿(mào)出口類企業(yè)的融資擔保、國際貿(mào)易融資擔保等新型業(yè)務模式的引入開展了調(diào)研和可行性研究。
二、降低企業(yè)融資成本，讓貸款為企業(yè)的成長服務。 一是幫助企業(yè)降低融資成本。通過“集合貸款”等方式，為中小企業(yè)爭取基準或小幅上浮的銀行利率，企業(yè)不存或少存保證金；主動降低擔保費率，所有保費一般低于2%，讓利企業(yè)，承擔社會責任。通過這些手段，中小企業(yè)融資綜合利率可以下降6-8個百分點，達到年利率8%左右，保證多數(shù)企業(yè)用得起貸款。
二是開展企業(yè)墊資過橋業(yè)務。根據(jù)市政府要求，在全市開展“中小企業(yè)流動資金貸款應急試點工作”，華通集團出資委托市擔保中心為貸款到期企業(yè)提供墊資過橋服務，生產(chǎn)經(jīng)營正常的中小企業(yè)在貸款到期時先由擔保中心墊付，待銀行完成續(xù)貸后將資金歸還；市財政由中小企業(yè)發(fā)展基金中拿出1000萬元，按發(fā)生額的千分之三用于補貼占用資金的貸款利息；擔保中心與各銀行簽訂協(xié)議，保證資金安全和可持續(xù)使用，有效解決了中小企業(yè)暫時性資金周轉(zhuǎn)問題。目前，市擔保中心已完成3家企業(yè)約6000萬元墊資的過橋服務試點工作，相較民間資金墊資，直接為企業(yè)節(jié)約近200萬元。
三、規(guī)范業(yè)務流程，嚴格風險控制。建立了以擔保項目評審委員會為核心的風險控制機制，評審委員都是不同領(lǐng)域的專家，今年以來，評審委員會對擔保中心提交的近40戶企業(yè)進行了評審，對其中3戶企業(yè)提出了復議意見，最終否決了1戶擬擔保企業(yè)。在業(yè)務操作上借助各方面力量控制風險，借助銀行成熟的考察辦法對企業(yè)進行評估，銀行評估系統(tǒng)評價為風險較大企業(yè)，擔保中心也不予認可；借助中介機構(gòu)對企業(yè)進行評估，根據(jù)不同企業(yè)情況適時聘請中介機構(gòu)介入考察評估企業(yè)。
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