著力解決民營企業(yè)融資難 江蘇擔(dān)保在行動
文章來源：江蘇省國資委 發(fā)布時間：2018-11-28
“感謝保誠企業(yè)家俱樂部的信用擔(dān)保額度，對于我們這樣沒有資產(chǎn)抵押、沒法在銀行貸款又無法提供強(qiáng)力反擔(dān)保的企業(yè)真是解決了燃眉之急。”南京新奕天科技有限公司總經(jīng)理丁天深有感觸。新奕天成立于2007年11月，是一家專注于智能交通視頻分析領(lǐng)域嵌入式系統(tǒng)研發(fā)的高科技型企業(yè)。公司在發(fā)展過程中，先后獲得了國家科技部科技型中小企業(yè)創(chuàng)新基金、江蘇省“雙創(chuàng)計劃”資助基金、南京市科技發(fā)展基金、南京市軟件創(chuàng)業(yè)種子基金等多個基金項目的支持。公司主要產(chǎn)品“視頻智能監(jiān)控模塊”以智能視頻算法的核心技術(shù)為支撐，成功為江蘇、山東、湖南等多省市交通部門提供一整套交通視頻監(jiān)控解決方案。2017年，公司訂單量明顯上升，急需流動資金采購設(shè)備，有迫切的融資需求。但苦于公司是輕資產(chǎn)科技型企業(yè)，缺少資產(chǎn)抵押，貸款被多家銀行拒之門外，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營一度困難重重。江蘇省信用擔(dān)保公司“保誠企業(yè)家俱樂部”深入了解情況后，提供了600萬元的信用貸款支持，解決了企業(yè)購置設(shè)備的資金缺口，在發(fā)展關(guān)鍵時刻給企業(yè)加了把力。
圖為在江蘇擔(dān)保普惠金融發(fā)展論壇上現(xiàn)場為江蘇保誠企業(yè)家俱樂部首批會員預(yù)授信
11月1日，習(xí)近平總書記在民營企業(yè)座談會上發(fā)表的重要講話，不僅給廣大民營企業(yè)家吃下了“定心丸”，也為像江蘇再保集團(tuán)這樣的政策性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)打了一劑“強(qiáng)心針”。近日，中央和省級層面密集出臺了一系列為企業(yè)降稅減負(fù)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的務(wù)實舉措，江蘇省再保集團(tuán)作為國家融資擔(dān)保基金成立以來首批8家合作單位之一，已獲得基金給予集團(tuán)的首年度300億元授信，由國家融資擔(dān)保基金、省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同組成的三層風(fēng)險分擔(dān)體系正逐步構(gòu)建。借力政策的東風(fēng)，江蘇省再保集團(tuán)將發(fā)揮AAA信用等級優(yōu)勢，綜合運(yùn)用擔(dān)保、再擔(dān)保等政策工具，更加責(zé)無旁貸、心無旁騖地支持中小微企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)做大做強(qiáng)。
不忘初衷，毫不動搖支持實體經(jīng)濟(jì)
一直以來，廣大中小微企業(yè)、特別是民營企業(yè)，由于信息不對稱、抗風(fēng)險能力較弱等原因，在金融市場中相對弱勢，普遍存在著融資可得性差、可及性差等問題。江蘇再保集團(tuán)下屬全資子公司——江蘇省信用擔(dān)保公司，依靠江蘇再保集團(tuán)的堅強(qiáng)后盾，以支持和服務(wù)全省中小微企業(yè)發(fā)展為己任，不斷探索發(fā)展新模式，致力于成為全省中小微企業(yè)專業(yè)金融服務(wù)提供商。2016年，省擔(dān)保公司發(fā)起成立了“保誠企業(yè)家俱樂部”，這是一個面向會員企業(yè)開展金融服務(wù)的非盈利機(jī)構(gòu)，旨在改變?nèi)谫Y渠道要求企業(yè)提供強(qiáng)擔(dān)保的服務(wù)模式，轉(zhuǎn)而通過為企業(yè)家打造俱樂部的保姆式服務(wù)，讓經(jīng)過篩選、具有快速成長潛力及具備高科技含量的企業(yè)獲得融資，使俱樂部成為企業(yè)發(fā)展的搖籃和孵化器。俱樂部與多家銀行、創(chuàng)投、擔(dān)保機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等相關(guān)投融資機(jī)構(gòu)對接，研究國家和省、市發(fā)布的相關(guān)產(chǎn)業(yè)動態(tài)和政策信息，圍繞會員企業(yè)發(fā)展所面臨的困難問題開展多層次的交流和全方位的服務(wù)，根據(jù)行業(yè)特性和企業(yè)特色設(shè)計產(chǎn)品，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式、擔(dān)保渠道及業(yè)務(wù)模式，打造新型的企業(yè)家成長服務(wù)平臺。
一視同仁，不以所有制結(jié)構(gòu)論英雄
“加入保誠企業(yè)家俱樂部之后，公司不僅在資金方面獲得了極大便利，而且在貸款結(jié)構(gòu)的調(diào)整上也獲得了大力支持。”南京德邦金屬裝備工程股份有限公司董事長鄧家愛感慨道。德邦工程成立于2005年8月，是一家集特種材料生產(chǎn)、裝備制造、工藝設(shè)計、項目承包于一體的省級高新科技企業(yè)，具有較強(qiáng)的自主研發(fā)能力，擁有多項發(fā)明專利，也是新三板掛牌企業(yè)中的權(quán)重級企業(yè)，其產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于化工、環(huán)保、海洋、光伏、核電、軍工等領(lǐng)域。經(jīng)過多年的快速發(fā)展，該公司在裝備制造行業(yè)取得了顯著成果，產(chǎn)品市場占有率達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先地位，但企業(yè)資產(chǎn)過重，易受市場調(diào)控影響，不利于其長遠(yuǎn)發(fā)展。加入俱樂部后，江蘇省擔(dān)保并沒有因其所有制結(jié)構(gòu)中民營股東居多而采取“多一事不如少一事”的態(tài)度，而是從其產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部派駐業(yè)務(wù)骨干，根據(jù)企業(yè)現(xiàn)狀積極為企業(yè)提供信用支持，并通過召開私董會的方式，幫助企業(yè)進(jìn)行貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。德邦工程結(jié)合現(xiàn)有貸款情況，分別向省擔(dān)保申請3筆擔(dān)保貸款，合計超過5000萬元。順利獲得充足的流動資金并進(jìn)行了貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整后，德邦工程放心地拓展業(yè)務(wù)，2017年，公司全年銷售3.4億元，凈利潤達(dá)到1200余萬元。
風(fēng)控強(qiáng)基，增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)甄別能力
保誠企業(yè)家俱樂部會員企業(yè)均為民營企業(yè)，相較于政府平臺類業(yè)務(wù)風(fēng)險系數(shù)更高，企業(yè)甄別難度更大。如何既服務(wù)好企業(yè)，又不突破風(fēng)控底線，一直考驗著省擔(dān)保人的智慧。在保誠企業(yè)家俱樂部會員推薦和甄選上，省擔(dān)保業(yè)務(wù)部門聯(lián)合風(fēng)控部門制定了一套詳細(xì)完整的工作方案，要求入會企業(yè)必須滿足持續(xù)經(jīng)營5年以上、法定代表人和實際控制人信用良好、具備核心競爭力及良好的發(fā)展?jié)摿Φ缺貍錀l件方可申請入會。江蘇省擔(dān)保組織召開企業(yè)入會資格的初審會議，企業(yè)獲得入圍資格后，由業(yè)務(wù)團(tuán)隊開展盡職調(diào)查，風(fēng)險管理部對盡職調(diào)查結(jié)果和項目材料進(jìn)行審核，通過后上報公司經(jīng)營決策委員會審定。自2016年啟動以來，已累計有49家企業(yè)申請入會，經(jīng)過嚴(yán)格篩選，目前5家企業(yè)進(jìn)駐，在保余額8400萬元。10%的入會比例彰顯了省擔(dān)保一直以來秉持的“革故鼎新，控風(fēng)化險”理念，不盲目追求規(guī)模數(shù)量，重視客戶質(zhì)量，完善風(fēng)控體系，加強(qiáng)內(nèi)部流程控制，增強(qiáng)風(fēng)險管理能力，著力打造高效、穩(wěn)健的融資服務(wù)平臺。
未來，江蘇省擔(dān)保將進(jìn)一步加強(qiáng)保誠企業(yè)家俱樂部會員企業(yè)的推薦與審核工作，形成常態(tài)化工作機(jī)制，計劃每年甄選5-10家優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)駐，爭取在4到5年時間內(nèi)會員企業(yè)達(dá)到60家，不斷儲備優(yōu)質(zhì)客戶資源，實現(xiàn)社會收益與經(jīng)濟(jì)收益的雙提升。同時，背靠母公司江蘇再保集團(tuán)遍布全省的體系資源，省擔(dān)保還將從抵質(zhì)押擔(dān)保方式、資金投入模式等方面加快創(chuàng)新步伐，拓寬業(yè)務(wù)范圍，除開展傳統(tǒng)不動產(chǎn)抵押、第三方擔(dān)保貸款等業(yè)務(wù)外，針對科技型中小微企業(yè)輕資產(chǎn)、可抵押物缺乏的特點，著力發(fā)展信用貸款、股權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，大力推廣應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押等新型抵質(zhì)押方式，為處在種子期、孵化期、成長期等不同生命周期階段的企業(yè)提供全流程的融資服務(wù)，把企業(yè)“扶上馬再送一程”。
【責(zé)任編輯：王鈺】
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