文章來(lái)源：《央企報(bào)告》雜志 發(fā)布時(shí)間：2019-10-14
截至2019年5月，已和18家股份制銀行全面對(duì)接，同時(shí)，還對(duì)接了全國(guó)規(guī)模較大的125家城商行、排名前55家的農(nóng)商行，對(duì)接率100%。這是2018年5月提出“擁抱銀行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以來(lái)，中企云鏈交出的一份成績(jī)單。
此外，中企云鏈平臺(tái)上的企業(yè)級(jí)用戶(hù)繼續(xù)快速增長(zhǎng)，達(dá)到3萬(wàn)家，“云信”確權(quán)760億元，云證、云租等新的商業(yè)模式也在陸續(xù)開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)拓展中。
“我們要把產(chǎn)品做厚。中企云鏈的平臺(tái)是互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬入口，平臺(tái)之上的服務(wù)提供商，則是經(jīng)我們篩選的、值得信任的合作伙伴。我們要與核心企業(yè)、供應(yīng)商、服務(wù)提供商一起，構(gòu)建鏈屬企業(yè)生態(tài)圈。”中企云鏈董事長(zhǎng)劉江說(shuō)。
“擁抱銀行”成效頗豐
2018年5月，基于互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)——中企云鏈，與光大銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。在國(guó)家加強(qiáng)金融系統(tǒng)監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，以及“資管新規(guī)”出臺(tái)的背景下，中企云鏈提出“擁抱銀行”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，通過(guò)加強(qiáng)與銀行合作，以贏得更多發(fā)展機(jī)會(huì)和市場(chǎng)空間。
為此，中企云鏈強(qiáng)化金融服務(wù)部力量和成立戰(zhàn)略客戶(hù)部，與國(guó)內(nèi)18家股份制銀行全面對(duì)接，光大銀行則是簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的第一家。
一年來(lái)，中企云鏈的“擁抱銀行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型取得了積極成效。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年5月，中企云鏈已和郵儲(chǔ)銀行、工行、農(nóng)行、光大、中信、民生、華夏、交行等18家全國(guó)性股份制銀行全面對(duì)接，其中已落地和具備落地條件的銀行共計(jì)12家。
通過(guò)與銀行的合作，中企云鏈加深了對(duì)銀行的理解和認(rèn)識(shí)。“以前我們做在線(xiàn)的供應(yīng)鏈金融，可能更多是站在核心企業(yè)的角度去考慮問(wèn)題，希望銀行來(lái)適應(yīng)我們。事實(shí)上，銀行內(nèi)部的風(fēng)控體系和管理體系是有非常嚴(yán)格的，不是能輕易改變的。”劉江說(shuō)。
轉(zhuǎn)變思維，提出“擁抱銀行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型之后，中企云鏈開(kāi)始站在銀行的角度，考慮如何開(kāi)展合作和對(duì)接。比如，中企云鏈提出，只需要銀行認(rèn)可兩件事，一是電子公章，二是付款承諾函樣本，其他的都可以適應(yīng)銀行。
“電子公章用于驗(yàn)證交易的真?zhèn)危侵衅笤奇溒脚_(tái)運(yùn)行的關(guān)鍵，而且國(guó)家有電子簽名法。中企云鏈的付款承諾函，則涵蓋了各大銀行的付款承諾函樣式。因此，這兩件事情銀行基本都能認(rèn)可。”劉江說(shuō)。
隨著合作的開(kāi)展和逐漸深入，中企云鏈和銀行均認(rèn)識(shí)到，合作體現(xiàn)出了相輔相成的效果。比如，過(guò)去幾年來(lái)，中企云鏈主要拓展的是核心企業(yè)的客戶(hù)資源，與銀行開(kāi)展合作之后，則加深了這些核心企業(yè)對(duì)中企云鏈的信任，也讓這些企業(yè)在選擇合作銀行時(shí)，有了更大的余地。銀行則通過(guò)與中企云鏈的合作，獲得了更多有融資需求的企業(yè)的資源，可以拓展自己的融資業(yè)務(wù)，因此合作對(duì)于雙方均起到了正向的推進(jìn)效果。
劉江還特別強(qiáng)調(diào)，中企云鏈與銀行的合作，與銀行既有的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品是并行的，因此帶來(lái)的是增量。
近年來(lái)，我國(guó)對(duì)普惠金融高度重視，出臺(tái)了一系列支持政策，為普惠金融發(fā)展提供了良好外部環(huán)境、健全了相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施，也完善了金融監(jiān)管體系框架。對(duì)于銀行而言，則要貫徹執(zhí)行相關(guān)政策，承擔(dān)普惠金融的相關(guān)指標(biāo)，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，與中企云鏈的合作，有助于銀行普惠金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展。據(jù)智信資產(chǎn)管理研究院對(duì)2018年各家銀行發(fā)布的年報(bào)數(shù)據(jù)概況的梳理，目前已有超過(guò)半數(shù)的銀行作為中企云鏈的戰(zhàn)略合作伙伴，共同發(fā)力供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
“在合作過(guò)程中，我們會(huì)了解各家銀行在普惠金融方面的具體指標(biāo)，然后配合中企云鏈的資源，開(kāi)展聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，從而幫助銀行更好地完成普惠金融的任務(wù)。”劉江說(shuō)。
探索新商業(yè)模式
除了與18家全國(guó)性股份制銀行全面對(duì)接，提出“擁抱銀行”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以來(lái)，中企云鏈還對(duì)接了全國(guó)規(guī)模較大的125家城商行，排名前55家的農(nóng)商行。據(jù)了解，目前已落地和具備落地條件的城商行18家，農(nóng)商行1家。
劉江告訴記者，和全國(guó)性股份制銀行相比，城商行覆蓋的更多是地方性企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估更復(fù)雜，同時(shí)，由于資金成本相對(duì)較高，城商行追求的收益率也更高。中企云鏈開(kāi)發(fā)的“云證”產(chǎn)品，則適用于與城商行的合作。
劉江表示，此前中企云鏈推出的“云信”產(chǎn)品，將企業(yè)的信用轉(zhuǎn)化為可流轉(zhuǎn)、可融資、可靈活配置的創(chuàng)新型金融服務(wù)，不過(guò)，云信是有明確到期日的。“云證”則可以適用于沒(méi)有明確到期日的情況，比如，供應(yīng)商剛拿到訂單，還在生產(chǎn)過(guò)程中，或是已經(jīng)交貨，還未驗(yàn)收，或是已經(jīng)驗(yàn)收，還未確定付款日期，等等。
“在上述情況下，供應(yīng)商也需要資金，但融資的難度比較大。中企云鏈的云證，就是針對(duì)上述情況提供的金融服務(wù)。”劉江說(shuō)。
劉江表示，對(duì)于使用“云證”的企業(yè)，中企云鏈提出了幾條標(biāo)準(zhǔn)，比如，供應(yīng)商要給核心企業(yè)連續(xù)供貨兩年，過(guò)去24個(gè)月有持續(xù)收款，未來(lái)6-12個(gè)月有訂單，未來(lái)有持續(xù)的現(xiàn)金流入，等等。中企云鏈通過(guò)對(duì)既往數(shù)據(jù)的分析，將符合標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)篩選出來(lái)，提供給城商行，由其提供融資服務(wù)。
“之前城商行為這些企業(yè)融資的時(shí)候，風(fēng)控可能并不是很完善。我們通過(guò)對(duì)供應(yīng)商交易歷史數(shù)據(jù)的分析，可以為城商行提供更可靠的風(fēng)控，為他們的融資業(yè)務(wù)提供了增量。”劉江說(shuō)。
遵循著上述思路，中企云鏈還與更多的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展了合作。中企云鏈提供的數(shù)據(jù)顯示，云信保理的融資筆數(shù)從2015年的238筆，增長(zhǎng)到2016年的4463筆，再到2017年的11186筆，到2018年時(shí)，則達(dá)到了17137筆。云信保理的融資金額，從2015年的2.97億元，增長(zhǎng)到了2016年的29.16億元，再到2017年代85.87億元，到2018年時(shí)，則達(dá)到了126.76億元。
“每個(gè)資金方的風(fēng)控理念，能承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，想要獲取的收益，都是有差異化的。中企云鏈作為供應(yīng)鏈金融的第三方平臺(tái)，可以消除信息不對(duì)稱(chēng)，撮合供應(yīng)商和資金方成交。”劉江說(shuō)。
此外，中企云鏈還開(kāi)發(fā)了“云租”，用于撮合需要工程機(jī)械的施工方和個(gè)人機(jī)械主成交，并解決個(gè)人機(jī)械主融資難、融資貴的問(wèn)題。目前，中企云鏈還在積極開(kāi)拓供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)證券化市場(chǎng)。“根據(jù)我們的觀察，供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)證券化的價(jià)格正快速下行，2019年將迎來(lái)快速爆發(fā)，因此是中企云鏈應(yīng)該重點(diǎn)把握的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。”劉江說(shuō)。
把產(chǎn)品做“厚”
成立于2015年5月的中企云鏈，已經(jīng)進(jìn)入了創(chuàng)業(yè)的第四個(gè)年頭，對(duì)于中企云鏈的市場(chǎng)定位、核心競(jìng)爭(zhēng)力和差異化優(yōu)勢(shì)，劉江也有了更深的思考和領(lǐng)悟。“我們的定位就是做第三方的供應(yīng)鏈金融在線(xiàn)平臺(tái)，通過(guò)消除信息不對(duì)稱(chēng)撮合交易。”劉江說(shuō)
劉江告訴記者，隨著中企云鏈知名度的不斷擴(kuò)大，已經(jīng)有越來(lái)越多的企業(yè)級(jí)用戶(hù)加入平臺(tái)，這些用戶(hù)也發(fā)現(xiàn)，很多需求痛點(diǎn)都是由信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致的，而很多需求都可以在中企云鏈的平臺(tái)上得到滿(mǎn)足。“供應(yīng)鏈金融的一個(gè)重要特點(diǎn)，就是沒(méi)有行業(yè)差異化，可以把很多企業(yè)聚集起來(lái)，提供各種類(lèi)型的服務(wù)。”劉江說(shuō)。
劉江表示，為了給企業(yè)提供更多類(lèi)型的服務(wù)，中企云鏈在戰(zhàn)略聯(lián)盟部之下專(zhuān)門(mén)成立了一個(gè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)和服務(wù)提供商對(duì)接，開(kāi)展生態(tài)圈的建設(shè)。目前，中企云鏈正在和一家做專(zhuān)利運(yùn)營(yíng)、管理和咨詢(xún)的企業(yè)洽談合作。這家企業(yè)之前服務(wù)的都是“頭部”客戶(hù)，中企云鏈提出，現(xiàn)在中小型客戶(hù)也有專(zhuān)利方面的需求，因此可以把專(zhuān)利服務(wù)搬到網(wǎng)上。此外，中企云鏈正在對(duì)接的服務(wù)提供商還包括代理記賬，代理報(bào)稅等等。
“一家企業(yè)除了有融資需求，還會(huì)有記賬需求，報(bào)稅需求，專(zhuān)利管理需求，等等。因此，我們要把自己的產(chǎn)品做厚。單點(diǎn)突破的話(huà)，我們很容易被人替代，如果企業(yè)的很多需求都可以在我們的平臺(tái)上得到滿(mǎn)足，我們就很難被替代了。”劉江說(shuō)。
因此，一方面，中企云鏈通過(guò)云信等核心產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)單點(diǎn)突破，覆蓋市場(chǎng)，另一方面，則不斷開(kāi)發(fā)和引進(jìn)新的產(chǎn)品和服務(wù)。“有的服務(wù)已經(jīng)成型，有的還在探索中。總之，只要是為企業(yè)提供的服務(wù)，具有通用性，我們都會(huì)考慮搬到中企云鏈的平臺(tái)上來(lái)。”劉江說(shuō)。
核心企業(yè)方面，中企云鏈則將進(jìn)一步加大拓展力度。目前中企云鏈平臺(tái)已有400多家核心企業(yè)用戶(hù)，1600多家待上線(xiàn)核心企業(yè)用戶(hù)，隨著營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)從200人快速擴(kuò)編到600人，核心企業(yè)的拓展速度還將進(jìn)一步加快。“得核心企業(yè)者得天下。”劉江說(shuō)。在他的構(gòu)想中，中企云鏈的平臺(tái)相當(dāng)于是互聯(lián)網(wǎng)上的虛擬入口，未來(lái)，中企云鏈將把更多的核心企業(yè)、供應(yīng)商和服務(wù)提供商吸引到平臺(tái)上，共同構(gòu)建鏈屬企業(yè)生態(tài)圈。（《國(guó)資報(bào)告》記者 原詩(shī)萌）
